近年、投資への関心が高まっていますが、「何から始めたら良いか分からない」「投資に関する知識がない」という問題を抱える人も多いでしょう。
そんな悩みを解決するために登場したのが、ロボアドバイザー「ウェルスナビ」です。
今回は、ウェルスナビを使って投資を始めた私の成績を公開し、実際の運用プロセスやウェルスナビの便利さについてご紹介します。
ウェルスナビとは？
ウェルスナビは、ロボアドバイザーサービスの一つです。
ロボアドバイザーとは、AI（人工知能）を活用して投資の運用を自動化するサービスのことで、ユーザーのリスク許容度や投資目的に応じて最適なポートフォリオを構築・管理してくれます。
特に投資初心者や仕事が多忙な方にとって、簡単に始められることが魅力的です。
ウェルスナビの基本情報
ウェルスナビの基本情報は以下の通りです。
- 最低投資額：1万円からスタート可能
- 手数料：運用資産の1%（年率、税別）
- 投資先：ETF（上場投資信託）を中心に、グローバルな分散投資を行う
- リバランス：自動的にポートフォリオを調整し、最適なバランスを維持
- 税制優遇：NISA口座にも対応
以前は10万円が最低投資額だったけど
1万円から始められる様になったのは嬉しい
ウェルスナビの評判
ウェルスナビの評判は概ね良いようです。
なんと93％の方がウェルスナビに満足しているようです。
ただ不満に思われている方もいて、特に「手数料の高さ」を不満点として挙げる方も多いです。
不満点：手数料が高い
ウェルスナビは投資商品の保有コストの他に、投資一任手数料が発生します。
投資をウェルスナビにおまかせする代わりに支払う手数料ですね。
この手数料が年率1.1％（税込み）かかるので、自分で投資判断を考えることが出来る方にとっては手数料が高いと感じるようです。
しかし私は手数料が高いとは感じません、その理由として
- 自動で銘柄選定や配分を任せられる
- 自動で積立投資が出来るので手間がかからない
- 1万円から運用が出来る
- NISAに対応しており、おまかせNISAで税金ゼロ
- 税金の最適化でリターンの改善に期待ができる
これらを踏まえると手数料1.1％はそこまで高くないと感じています。
また、長期割といって運用金額と期間で手数料が安くなるサービス（最大で税込み0.99％）も行われています。
長期割の対象は「WealthNavi」を利用されている方で、
「WealthNavi for○○」の方は対象外です
長期割の恩恵を受ける為には
ウェルスナビ本体で運用していこう
満足の評価：運用2年目で9割以上がプラス
これは見出しそのままなんですが、長期で運用しているとほとんどの方の損益がプラスになるようです。
短期で一気に利益を出すというのには向かないですが、長期で運用していくと利益を出しやすいようです。
長期で運用を任せて利益を出す、
かしわおもちの大好物です。
ウェルスナビの運用実績
ここでは私のかしわもちの運用記録を紹介します。
リスク許容度、入金額など
- リスク許容度は4
- 初回入金額は10万円
- 毎月1万円の積み立て
下の画像にもあるように、ややリスクを取り比較的高いリターンを目指す運用で、株式が多めのポートフォリオとなっています。
内訳は
- 米国株（VTI）41.0％
- 日欧株（VEA）29.7％
- 新興国株（VWO)7.8％
- 債券（AGG)8.9％
- 金（IAU）7.6％
- 不動産（IYR)5.0％
PayPay証券米国株の運用と併せると米国株の割合がかなり多くなるのですが、どちらもコツコツ積み立てていこうと思います。
さすがに私の年齢では30年以上の運用は難しいのですが、15年の運用で190万円の投資金額が70％の確率で231万円以上になるとシミュレーション結果が出ました。
投資のスタートは早ければ早いほど良いですね
実際の運用記録
運用開始から2ヵ月しか経っていないですが、毎月10日に結果を発表していきます。
| 2024年 | ||
| 累計入金額 | 評価額 | |
| 7月 | 100,000 | 99,791(-0.29%) |
| ８月 | 110,000 | 105,411(-4.17%) |
| 9月 | 120,000 | 113,658(-5.29％) |
まだまだ始めたばかりなので評価額はマイナスですね。
2年以上運用すると9割以上がプラスになるとの事なのでのんびり運用していきます。
積み立て投資は長期運用が基本
少々のマイナスは気にしない
ちなみに
円換算だとマイナス評価額はマイナスですが
ドル換算だとプラスになっています。
為替の影響が大きく感じますが、長い目で見たら誤差の範囲です。
リスク許容度を変えてみる
現在のリスク許容度は4なのですが、この記事をアップした直後(2024年9月10日)に許容度を1に変更してみます。
単なる好奇心です
リスク許容度1のポートフォリオは
- 米国株 11.4％
- 日欧株 5.0％
- 新興国株 5.0％
- 債券 65.0％
- 金 8.6％
- 不動産 5.0％
このようになるようです。
許容度を変更してからどのようにポートフォリオが変化していくのか、変化があり次第ブログを更新していきますね。
と、思ったら翌日
しっかりリバランスされ
ポートフォリオに反映されていました。
PayPay証券が米国株に偏っているから
こっちは債券重視で運用します
ウェルスナビまとめ
1万円からという少額で全自動で資産運用ができるウェルスナビ。
下の項目に当てはまるあなたにオススメします。
- 何に投資すれば良いか分からない投資初心者の方
- 仕事や家事育児で資産運用の時間を作りにくい方
- 新NISA口座で運用の全てをおまかせしたい方
毎月運用記録を報告していきます、この記事が参考になれば幸いです。
以上、ウェルスナビ体験記：運用開始からの成績を公開
でした。
